Als Express-Kredit bzw. Eil-Kredit bezeichnet man üblicherweise einen Ratenkredit, der sich durch die sofortige Verfügbarkeit auszeichnet. Dieser ist ein Darlehen über einen gewissen Betrag (in Geld) an Privatpersonen, der über einen gleichbleibenden monatlichen Beitrag zurückgezahlt werden kann. Hierbei ist der Zinssatz üblicherweise festgelegt.

Gibt es Unterschiede zum Konsumentenkredit?

Nein, ein Konsumentenkredit oder auch Anschaffungskredit ist das gleiche wie ein Ratenkredit. Auch Bezeichnungen und werbeliche Namensneuschöpfungen wie Autokredit, Leasingkredit oder ähnliches beschreiben genau das selbe.

Seit wann gibt es Ratenkredite?

Offiziell werden Ratenkredite in der BRD seit den 50ern angeboten. Dieser stellt inzwischen für die Autobanken das wichtigste Produkt dar. Diese Art von Kredit bietet auch jede Art von Geschäftsbank inzwischen an.

Welche grundlegenden Rahmenbedingungen sind bei Ratenkrediten üblich?

Im normalfall bewegt sich ein Ratenkredit für Privatkunden in etwa von 1000-100.000 Euro. Die Laufzeit ist auf maximal 120 Monate beschränkt. Typischerweise dient eine Lohn bzw Gehaltsabrechnung als Sicherheit für diesen Vertrag. Zudem ist es möglich über eine Bürgschaft bei nicht ausreichender Bonität sich diese Art von Kredit zu leisten. Bei speziellen Fällen, wie z.B. Bei einem Autokredit ist es üblich, dass die Bank eine Sicherungsübereignung vornimmt. Zürückgezahlt wird der Kredit wie üblich über einen längeren Zeitraum in gleichbleibenden Raten. Zusätzlich zu Zinsen fallen hierbei auch meist Bearbeitungsgebühren (im Wert von 2-3% der Kreditsumme) an.

Ist eine Kreditkündigung durch die Bank möglich?

Ja, in schwerwigenden Fällen kann die Bank den Kreditvertrag kündigen. Dies ist der Fall, wenn der Darlehnsnehmer mit mindeestens zwei aufeinander folgenden Raten überwiegend im Verzug ist. Auch ist ein Ratenrückstand von über 10% ein Kündigungsgrund. Danach ist es der Bank möglich, in der dritten Mahnung bei Einhaltung einer mehrwöchigen Frist und Verweis auf die Folgen den Kredit zu kündigen.